[데일리임팩트 김병주 기자] 좀처럼 잡히지 않는 가계대출 연체율 상승세에 금융당국과 은행권이 다시 한번 ‘고정금리’ 확대에 고삐를 죄고 있다. 변동성을 최소화해 금리 인상에 따른 부실채무화 가능성을 줄이겠다는 것이다.이미 금융당국이 최근 주택담보대출(주담대)의 고정금리 비중을 연내 30% 수준까지 높일 것을 권고한 가운데, 은행권 또한 주기형 고정금리 상품을 출시하고, 지속적으로 금리를 낮추는 등 당국의 기류에 보폭을 맞추는 모습이다.다만, 여전히 은행권에서는 금리 인하 기대감에 변동금리를 선호하는 차주들이 많은 상황에서 이같은 수
[데일리임팩트 김병주 기자] 경기침체 속에서도 초기‧혁신기업을 대상으로 자금을 지원하는 ‘혁신 마중물’ 기술신용대출이 점진적인 증가세를 보이고 있다. 지난해 완연한 감소세를 보였던 것과 달리 올해 두 달 연속 공급 잔액 및 신규 공급이 늘어난 것으로 확인됐다.이는 은행업권 전반의 상생 기조에 더해 최근 금융당국의 기술금융 공급 확대 지원 조치의 여파로 분석된다. 아직 당국발 조치가 실제 공급 증가에 직접적 영향을 미쳤다고 보기는 어렵지만, 당국이 이러한 의지를 내비쳤다는 것만으로도 업권 내 선순환 효과로 이어진 것이다.은행업계에서는
[데일리임팩트 김병주 기자] 올해 실적 농사의 바로미터인 1분기 실적 발표를 앞두고 기업대출이 성장세가 실적 전반을 가늠할 핵심 변수가 될 전망이다.‘홍콩H지수 기초 주가연계증권(이하 홍콩ELS)’ 사태의 자율배상과 전반적인 가계대출 감소로 실적 부진이 불가피한 상황에서 그나마 실적 개선세를 견인할 지표로 기업대출 부문이 거론되고 있기 때문이다.실제로 국내 주요 시중은행 모두 지난 1분기 유의미한 기업대출 성장세를 거둔 것으로 나타난 가운데, 기업대출을 포함한 기업금융 전반의 경쟁력 강화 노력도 지속되고 있어 눈길을 끈다.다만, 지
[데일리임팩트 김병주 기자] 국내 은행업권이 ‘고정금리 딜레마’에 빠졌다. 금융당국이 주택담보대출에서 차지하는 고정금리 비중을 연내 30% 수준까지 끌어올리라고 주문했지만, 현실적으로 쉽지 않을 수 있다는 우려 때문이다.여기에 고정금리 비중을 높이기 위해선 변동금리의 금리 수준을 상대적으로 높여야 한다는 점은 다소 부담스럽다는 눈치다. 최근 긴축완화 기조에 정중동 행보를 보이는 준거 금리를 역행하고 가산금리 등 인위적인 금리 조정이 불가피하다는 이유에서다.이밖에 고정금리의 지표금리인 은행채 금리가 오히려 점진적이나마 상승세를 보이고
[부산경남=데일리임팩트 이근춘 기자] 한국주택금융공사(HF, 사장 최준우)는 시공사 부실 등으로 어려움을 겪고 있는 프로젝트파이낸싱(PF) 사업장의 정상화를 위해 대출한도를 상향하고 자금지원시기를 확대하는 등의 ‘시공사 부실사업장 정상화 특례보증’*(이하 ‘특례보증’) 상품을 출시한다고 11일 밝혔다. 특례보증의 대상은 공사의 PF보증 이용 사업장으로 시공사가 워크아웃·회생절차 진행으로 부실이 발생했지만 사업 참여자간 손실분담원칙에 따라 시공이익 축소 등 선제적 자구노력을 실시한 경우에만 해당된다.주요 내용은 ❶대출금 상환 유예 ➋
[데일리임팩트 김병주 기자] 장기화하는 경기침체 속, 유동성 위기에 가장 적나라하게 노출된 중소‧혁신기업 대상의 마중물 공급이 올해는 정상화될 수 있을지 기대감이 높아지고 있다. 금융당국이 이와 관련한 유동성 공급 확대 방안을 발표한 가운데, 실제 올해 들어 유의미한 공급 증가세가 실제 지표로도 확인되고 있기 때문이다.업계에서는 기술금융 확대에 대한 금융당국의 강력한 의지, 그리고 지난해부터 이어진 ‘상생금융’ 기조의 여파로 당분간 ‘기술 마중물’ 공급이 늘어날 것으로 전망한다.4일 은행업계에 따르면 자금 사정이 여의찮은 초기 스타
[데일리임팩트 김병주 기자]홍콩H지수 기초 주가연계증권(이하 홍콩ELS) 사태 관련 대규모 자율배상과 함께 이자익에 절대적 영향을 미치는 가계대출 증가율 감소세가 뚜렷해지면서 국내 주요 금융지주사의 실적이 부진이 1분기를 넘어 상반기까지 이어질 것으로 우려된다. 금융지주 1분기 실적, 전년 대비 감소 전망3일 금융정보 에프앤가이드에 따르면 올해 1분기 국내 4대 금융지주(KB‧신한‧하나‧우리)의 당기순이익 컨세서스(전망치)는 4조4890억원 수준으로 예상됐다. 이는 지난해 1분기 당기순이익(4조9015억원) 대비 약 8.4%(412
[데일리임팩트 김병주 기자] IBK기업은행은 지난 2월 금융위원회가 발표한 ‘맞춤형 기업금융 지원방안’의 일환으로, 경기부진과 고금리 등으로 경영애로를 겪는 중소기업의 이자부담 완화를 위한 ‘중소법인 금융비용 경감 특별프로그램’을 시행한다고 1일 밝혔다.이번 ‘중소법인 금융비용 경감 특별프로그램’은 정상적인 영업을 하고 있지만 금융비용 부담을 겪고 있는 중소법인을 대상으로 한다. 이번 프로그램의 지원 요건을 충족할 경우, 대출금리 5%를 초과하는 기존 보유대출에 대해 최장 1년간 대출금리 5%까지 감면 지원한다. 예를 들어 대출금리
[데일리임팩트 김병주 기자] 신한은행은 지난 2월부터 이행하고 있는 ‘민생금융지원’ 공통 프로그램 ‘이자 캐시백’에 이어 4월 중 1094억원 규모의 ‘민생금융지원’ 자율 프로그램을 시작한다고 27일 밝혔다.‘민생금융지원’ 자율 프로그램은 △소상공인 금융부담 완화 프로그램(287억원) △미래세대 청년지원 프로그램(228억원) △사회 이슈 해결 동참 프로그램(141억원) △서민금융진흥원 및 소상공인 저금리 대환대출 지원(438억원) 등으로 구성됐다. 신한은행은 이번 자율 프로그램 시행으로 18만 7천여명의 고객이 상생금융 혜택을 받을
[데일리임팩트 김병주 기자] 지난해 말 상생금융의 일환으로 공개된 은행권의 ‘민생금융지원 프로그램’ 가운데 이미 진행된 ‘이자캐시백’을 제외한 은행별 자율프로그램이 본격 시행된다. 약 6000억원에 이르는 이번 은행권 자율프로그램을 통해 약 167만명의 청년 및 금융취약계층, 소상공인과 자영업자 등이 혜택을 볼 것으로 예상된다.27일 은행업계에 따르면 은행연합회는 이 같은 내용을 담은 ‘자율프로그램’ 안을 공개했다. 이번 ‘자율프로그램’은 은행권 민생금융지원방안 총 지원규모 2.1조원에서 은행권 ‘공통프로그램’인 자영업자‧소상공인
[데일리임팩트 김병주 기자] 가계부채 증가세 억제를 위한 금융당국의 압박이 거세지는 가운데 이를 바라보는 은행권 내부에서는 혼란이 가중되는 모습이다.금리가 낮은 정책금융상품의 등장으로 가계대출이 오히려 역대급 수치를 기록하는 등 좀처럼 증가세가 잡히지 않는 흐름이 이어지고 있기 때문이다. 여기에 꼬여버린 금리 정책은 여전히 은행권의 속앓이를 키우고 있다. 대출 억제를 위해 금리 인상을 주문하는 금융당국의 압박이 이어지고 있지만, 실제 대출 금리에 영향을 미치는 주요 지표금리는 점진적이나마 내림세를 보인 것.은행업계에서는 정부와 금융
[부산경남=데일리임팩트 이근춘 기자] BNK캐피탈(대표이사 김성주)은 18일 해외 유수 국영은행들로부터 미화 4억1500만 달러 규모의 외화자금 조달에 성공했다고 밝혔다. 이번 외화자금 조달은 지난 11월 세계 3대 신용평가사 중 하나인 무디스로부터 기업신용등급 Baa1(안정적)을 획득 후 첫 외화 자금조달 사례이다. Baa1은 투자적격 등급 중 하나로 국내뿐만 아니라 국외에서도 신용도를 인정받는 등급이다.BNK캐피탈 관계자는 “국제적으로 신인도를 인정받음과 동시에 이를 통해 향후 국내 채권시장에서도 긍정적인 신호로 작용하여 추가
[데일리임팩트 김병주 기자] IBK기업은행은 오는 4월 30일까지 코로나19를 어렵게 극복한 소상공인 고객의 자산증대 지원을 위해 ‘초저금리 특별대출 고객 예·적금 특별 금리우대 이벤트’를 실시한다고 15일 밝혔다.이번 이벤트는 2020년 초저금리 특별대출을 지원받았던 고객(전액상환 고객 포함)이 비대면채널을 통해 주거래기업부금(정기적립식) 또는 #All4biz예금(실세금리정기예금)을 특별 금리우대 조건을 충족해 가입하면 고금리 혜택을 제공한다.우선 주거래기업부금(정기적립식)은 월부금 1만원 이상 100만원 이하, 만기 12개월로
[데일리임팩트 김병주 기자] 지난해 ‘리딩금융’ 탈환에 성공한 KB금융그룹의 포용‧혁신 행보에 대해 아쉽다는 지적이 나오고 있다. 이달 말 정기 주총을 앞두고 진행된 사외이사진 개편이 소폭에 그친 데다, 상생‧포용금융과 관련된 각종 지표에서도 타 지주사 대비 다소 아쉬운 흐름을 보였기 때문이다.무엇보다 상당수 금융사가 ‘리딩금융’인 KB금융을 상생 및 혁신의 바로미터로 삼는 등 KB금융의 행보가 업권 전반에 미치는 영향이 결코 작지 않다는 점에서도 이같은 지표는 더욱 주목받고 있다. 사외이사진 개편 나선 4대 금융지주14일 금융업계
[데일리임팩트 김병주 기자] 지난해 국내 은행들의 당기순이익이 역대 최대 기록을 또 한번 경신한 것으로 나타났다. 이는 대출 증가에 따른 이자익 증가를 포함해 각종 투자상품 확대를 통한 비이자이익이 골고루 확대된데 따른 것으로 해석된다.금융감독원은 14일 발표한 ‘2023년 국내 은행 영업실적(잠정)’을 통해 지난해 국내 은행의 당기순이익이 전년 대비 2조8000억원(15%) 늘어난 21조3000억원을 기록했다고 밝혔다.이번 역대급 당기순익은 이자익과 비이자익의 고른 증가세에 따른 것이다. 우선 이자익의 경우 대출 확대를 통한 이자
[데일리임팩트 김병주 기자] 올해 다소 잠잠했던 은행권 내 배임‧횡령 등 금융사고가 또다시 발생했다. 주인공은 바로 NH농협은행이다.내부 직원의 업무상 배임 혐의가 적발됐는데, 일단 NH농협은행은 해당 직원에 대한 조사와 함께 실제 손실금액 등의 파악에 즉각 나선다는 방침이다.일각에선 사실상의 ‘준공공기관’ 성격을 지닌 NH농협은행에서 또다시 내부통제 이슈가 발생했다는 점에 주목하고 있다. 특히 최근 5년여간 발생한 시중은행의 금융사고 중 배임 등 특정 영역에 유독 취약했다는 점에서 내부통제에 더욱 고삐를 죄야하는 것 아니냐는 지적
[데일리임팩트 김병주 기자] 연초부터 금융당국이 내놓은 주요 금융정책이 엇박자를 내면서 은행업계 내 우려도 커지고 있다. 가계대출 증가세를 억제하겠다는 당국의 정책 목표에도 불구하고 가계대출 잔액이 꾸준히 늘어나면서, 벌써부터 ‘이자장사’ 논란의 재현을 걱정하는 목소리도 나온다.은행업계에서는 이러한 혼란을 방지하기 위한 정책 교통 정리가 필요하다는 입장이다. 다만, 엇박자를 초래하는 주요 정책금융 상품의 공급이 당분간 지속될 수밖에 없다는 점에서 은행권의 고민도 더욱 깊어질 것으로 보인다.6일 은행업계에 따르면 신생아특례대출, 온라
[데일리임팩트 김병주 기자] IBK기업은행이 중소기업 대상 대출 편의성 극대화에 나선다. 접근성 제고를 위한 전용 서비스를 출시하고 신속한 대출 신청을 지원한다는 계획이다.IBK기업은행은 중소기업의 은행 대출신청 문턱을 완전히 없애고 금융 접근성과 편의성을 높이기 위해 디지털 기업금융 서비스인 ‘대출통로BOX’를 출시했다고 4일 밝혔다.‘대출통로BOX’는 법인·개인사업자 누구나 비대면으로 대출신청을 하면 영업점에서 신속하게 고객과 상담하는 온‧오프라인의 장점을 접목한 기업금융 디지털 서비스다.기업고객이 ‘대출통로BOX’에서 대출신청
[데일리임팩트 김병주 기자] 우리은행은 신용보증기금과 연계, ‘우리 이지원(Easy-One) 비대면 보증서 대출’을 출시했다고 23일 밝혔다.이 상품은 신용보증기금의 ‘이지원(Easy-One) 보증서’ 발급이 가능한 업력 1년 이상 개인사업자들을 대상으로 한다. 대출한도는 최대 1억원으로 △보증서 발급 △대출신청 △서류제출 △대출약정 및 실행에 이르는 대출 전 과정을 은행 방문 없이 우리WON뱅킹에서 원스톱으로 진행하는 것이 특징이다.한편, 이번 ‘우리 이지원(Easy-One) 비대면 보증서 대출’을 위해 우리은행은 신용보증기금에
[데일리임팩트 김병주 기자] 지난해 이어진 상생금융의 여파로 전반적인 기업대출 잔액 증가세가 이어졌지만, 정작 자금 공급이 절실한 초기 벤처 및 혁신기업을 지원하는 ‘기술신용대출’은 오히려 전년 대비 줄어든 것으로 드러났다.특히 금융당국의 상생 압박과 지속적인 ‘마중물 공급’ 지원책에도 불구하고 지난해 12월 기준 기술신용대출 공급건수와 잔액은 1년 새 월별 기준 최저점을 찍은 것으로 집계돼 눈길을 끈다.물론 이에 대해 시중은행은 기술신용대출에 필요한 담보평가서 발급 문턱이 높아졌고, 초기 혁신기업‧스타트업 대상 금융지원 창구가 확